Новый закон РФ о коллекторах

Главная Как вернуть долг 24 image image

Новые правила для коллекторов – просто необходимость для защиты прав граждан допустивших просрочку платежа либо не имеющих возможности закрыть кредитный договор в установленные сроки.

Только просроченная задолженность может переходить в руки коллекторов

Законопроект ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и о внесении изменений в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (ранее МФО, отныне МФК и МКК) был подписан президентом Российской Федерации Владимиром Путиным еще в июле 2016 года. Нормативный акт был принят Государственной думой 21 июня 2016. Одобрение Советом Федерации произошло 29 июня 2016 года.

  • Что будет если не платить по банковским кредитам?
  • Что будет если не платить за онлайн микрозаймы?

Положение распространяется только на физических лиц, и только на просроченную задолженность перед банком или микрофинансовой организацией. Нормативы нового законопроекта не распространяются на задолженности граждан по ЖКХ услугам. Право на работу с неплательщиками получили только кредитные организации, чья деятельность по возвращению просроченной задолженности является основным направлением работы.

Какие правила должны соблюдать коллекторские агентства?

  1. Соблюдение условий «максимального количества информирования» в течение суток, недели и 1 календарного месяца.
  2. Запрет информирования в нерабочее время. По будням (с 22 до 8 часов), по выходным (с 20 до 9 утра).
  3. Коллектору запрещается встречаться с должником лично более одного раза в неделю, общаться по телефону – чаще 1 раза в течение 24 часов, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
  4. Запрещено причинять вред должнику (в любой форме), применять физическую силу, угрожать, оказывать психологическое давление на гражданина, наносить вред личному имуществу.
  5. Не допускается раскрытие информации о личности заемщика и о его проблемах третьим лицам через все способы информирования.
  6. Агент не имеет права скрывать информации о своей личности и сведениях об агентстве, чьи интересы он представляет.
  7. Для взыскания задолженности с заемщика не допускается привлечение одновременно более 1 сотрудника.

Отметим, что должник имеет право отказаться от общения с тем или иным представителем. В свою очередь коллекторы вправе попросить о дополнительных встречах либо перевести общение в иные формы, не предусмотренные рамками нового закона. Положения возможны при условиях заключения дополнительного соглашения с клиентом. Если посмотреть какие права имеют коллекторы по новым законам на основании старого кредитного договора – никаких. Будьте внимательны при оформлении потребительских кредитов, дополнительные пункты уже присутствуют в правах и обязанностях сторон.

Зачем нужна справка о погашении кредита?

  • Если у вас есть кредитные отношения с банком (или не банковской организацией), вы обязаны соблюдать условия договора. Справка о погашении кредита является подтверждением того, что вы исполнили свои обязательства в полном объеме. Это своего рода гарантия, от случаев, когда через несколько лет по непонятным причинам, всплывают долги по оплаченным кредитам, детали.

Кто может осуществлять взыскание долгов?

  • Компании, которые включены в государственный реестр Федеральной службы судебных приставов (ФССП).
  • У фирмы должны быть активы на сумму более 10 000 000 рублей.
  • Страхование ответственности за причинение убытков на сумму не менее 10 миллионов руб.
  • Организация должна содержать сайт с открытым доступом через систему интернет.
  • Сотрудниками коллекторских агентств не могут быть граждане с открытой и непогашенной судимостью. А также граждане, имеющие заболевания препятствующие работе с людьми.

С 1 января 2017 года закон № ФЗ 230 вступил в полную силу. Но не стоит полагать, что права должников будут соблюдаться на 100%. Во-первых, клиент кредитной организации, который не платит по счетам – по умолчанию не прав (поскольку нарушил договорные соглашения). Во-вторых, новый законопроект не совершенен, коллекторы быстро найдут лазейки дабы работать в рамках закона. Примеры нарушений закона, новые схемы:

Реальные истории

  • Сотрудник написал в качестве контактного номера мой номер телефона ежедневно получаю звонки.
  • Как найти список должников ООО МФК Мани Мен.
  • Мне приходят сообщения о задолженности но я займ не брала.
  • К кому обратиться по поводу хамства сотрудников Деньга?

Это лишь небольшой список обращений, которые поступили в наш онлайн консультант. Многие компании перешли на авто-информаторы, более того они стали информировать не только своих клиентов, но и посторонних лиц. Коллеги по работе и руководители, близкие и дальние родственники, бывшие супруги, старые друзья. Но больше всего коллекторы любят давить на должника через его пожилых родителей или дедушек и бабушек.

Теги: Похожие новости: Отзывы: ФЗ 230 Закон о коллекторах с 1 января 2017 года новые положения (24) Приносим свои извинения за неудобства! Форма комментирования пока на ремонте. Вы сможете оставить свой коментарий немножечко позже.. ТОП 5 кредиторов 1 2 3 4 5 Свежие Отзывы 14 мая 2021 года в 22:48:59 Здравствуйте, я имею три сертификата по десять акций (п …. 15 марта 2021 года в 14:19:37 Исщу инвестора для открытия бизнеса в приморском крае г …. 30 января 2021 года в 22:15:33 Срочно нужен заим под любой процент на сумму 200000 руб …. 19 октября 2020 года в 02:54:05 Отлично …. Новое финансовое учреждение Альфа-банк «Близнецы» Кредитный заём Бесплатная консультация юриста по интернету 24 часаАдвокат по жилищным вопросам в Санкт-Петербурге.Бесплатные консультации юриста по трудовым спорам.

Кто такие коллекторы

Коллекторы – специалисты по обеспечению мер, целью которых является регулирование взимания долгов по займу между должником и лицом, предоставившим деньги.

Деятельность коллекторов в России может быть законной, если ей занимаются:

  • индивидуальные предприниматели, прошедшие этапы регистрации в соответствии с законодательством РФ;
  • юридические лица.

Иные лица, не имеющие правовой формы, могут осуществлять коллекторскую деятельность по результатам заключения договора о труде между фирмой коллекторов и этими лицами. По условиям соглашения лицо может быть признано специалистом, имеющим полномочия коллектора.

Помимо этого, некоторые организации имеют коллекторские признаки на законных основаниях. Данные юридические лица имеют особый финансовый статус, могут относиться к кредитным организациям, а также они подлежат контролю со стороны Центрального банка РФ.

Основные положения федерального закона №230

СКАЧАТЬ официальный текст Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ можно по этой ссылке.

Федеральный закон №230 был дополнен поправками, принятыми Госдумой РФ. Все внесенные изменения коснулись организации микрофинансовых организаций по возврату денежных долгов гражданами. По указанному закону имеет право на требование погасить кредит самостоятельно кредитор либо юридическое лицо, зарегистрированное в госреестре как специализированная организация с полномочиями по возврату задолженностей.

К примеру, закон разъяснил, какие способы контакта являются разрешенными.

К таким относятся:

  • звонки по телефону;
  • очная ставка;
  • оповещения по почте;
  • сообщения по электронной почте, СМС, ММС;
  • иные пути, указанные в соглашении.

Имейте в виду! Если же должник против определенного способа взаимодействия, он должен указать на это в письменном уведомлении, которое впоследствии отправит кредитору.

Такое же правило применяется по отношению к взысканию долга с третьих лиц со стороны должника (членов семьи, коллег, соседей, близких родственников).

Эти действия разрешаются при их согласии на взаимодействие с коллекторами, а также при условии, что должник не заявил об отсутствии согласия на такой контакт.

Работа коллекторов обязана проводиться добросовестно.

Посмотрите видео. Кто такие коллекторы и как с ними бороться:

Что запрещено делать коллекторам

Законодательством РФ установлены строгие запреты на действия коллекторов с применением:

  • физической силы;
  • угрозы применять физическое воздействие по отношению к имеющему задолженность гражданину или членам его семьи;
  • ущерба вещей должника или угрозы совершения таких действий;
  • способов, при помощи которых может быть нанесено повреждение здоровья лица, имеющего задолженность (например, связь по телефону в ночное время с должником, имеющим болезни сердца);
  • унижения чести и достоинства при взаимодействии с должником;
  • действий по введению в заблуждение (например запрещены действия коллекторов по оповещению о том, что ожидается визит пристава-исполнителя либо списание денег с карты, а также коллекторы не могут представляться сотрудниками государственных органов);
  • изменения суммы долга на более высокую либо укорачивания периода погашения;
  • разглашения третьему лицу в отсутствие волеизъявления должника сведений о нем и о его задолженности (на интернет-страницах, в статьях журналов, газет, на уличных объявлениях, путем надписей на стенах зданий и т. д.);
  • приглашать иных лиц для контакта с должником;
  • совершать звонки с анонимных номеров телефона.

Обратите внимание! Закон содержит категории неплательщиков, с которых не может производиться взимание кредитной задолженности.

Такие категории включают в себя:

  • несостоятельных граждан;
  • лиц, признанных недееспособными;
  • лечащихся в стационарах;
  • инвалидов 1 группы;
  • не достигших восемнадцати лет;
  • лиц, делегировавших полномочия по общению с коллекторами адвокату.

Однако не будет взыскана с них задолженность при предоставлении необходимого пакета документов. Федеральным законом также были разъяснены пути взаимодействия с неплательщиками.

Коллекторы требуют долг после срока исковой давности.

Как составить жалобу в Роскомнадзор на коллекторов, читайте тут.

Если есть задолженность по кредиту, можно ли выехать за границу, читайте по ссылке: https://potreb-prava.com/banki-i-kredity/vypustyat-li-za-granicu-esli-est-zadolzhennost-po-kreditu.html

Важно! Установлены такие запреты:

  • на встречу более одного раза в 7 дней;
  • на совершение звонков более чем один раз в день, два раза в 7 дней и 8 раз в месяц;
  • на написание смс-сообщений и ммс-сообщений, а также отправки текстов по электронным адресам более 2 раз в день, 4 раз в 7 дней и 16 раз в месяц (при контакте не разрешается озвучивать сумму долга);
  • тревожить неплательщика и окружающих его людей в период с 22 часов до 8 утра и с 20 вечера до 9 утра по выходным и праздникам.

При каждом взаимодействии специалистов коллекторской фирмы должна быть озвучена организация, от имени которой он связывается с должником. При нарушении какого-либо из требований граждане РФ могут обратиться в суд с собранными доказательствами о неправомерности действий коллектора.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Может ли банк продать долг коллекторам?

Нововведения 2019 года

2019 год позволит коллекторам иметь право доступа к базам биометрики, с помощью которых поиск неплательщиков упростится.

1 июля 2018 года стартовали действия по формированию таких баз, банковские организации начали собирать слепки голосов, фотографировать клиентов (по информации телеканала «360»).

Учтите! Коллекторы смогут сверять человека, с которым разговаривают по телефону, с имеющимися у них голосами в базах. Такими действиями обеспечится возможность установить контакт с нужным лицом.

Как поступать, когда угрожают

В сравнении с сотрудниками охраны правопорядка и приставами-исполнителями коллекторы не наделены специальными полномочиями. К их задачам относится осуществление коммуникации с должником. Переговоры о задолженности не должны происходить с применением психического или физического насилия.

Неплательщик имеет право не идти на контакт с сотрудниками коллекторских фирм. Но не рекомендуется уклоняться полностью от бесед, так как банки в таких обстоятельствах могут сделать вывод об уклонении от исполнения денежного обязательства, что может повлечь негативные последствия для должника.

Скачать образец заявления в полицию на коллекторов бесплатно в формате word

При взаимодействии с коллектором должнику стоит:

  • без паники и истерик переговорить с коллектором;
  • спокойно разъяснить обстоятельства, по которым не осуществляется уплата задолженности;
  • по окончании беседы связаться с банковской организацией для нахождения путей решения конфликтной ситуации;
  • произвести частичное погашение долга.

Важно! Должнику не следует разрешать сотрудникам коллекторских фирм проходить в свое жилое помещение.

Однако если личная встреча все же состоялась, не бойтесь производить аудио или видеозапись беседы. При нарушении сотрудником норм закона вы впоследствии сможете доказать его противоправность.

Коллекторы не имеют права производить взимание долга с применением вымогательства и угроз. Подобные действия повлекут ответственность, установленную УК РФ.

Скачать образец жалобы в Прокуратуру на коллекторов бесплатно в формате word

В случае если коллектор нарушил нормы права, неплательщик может написать обращение:

  • в органы Полиции. Если сотрудники коллекторской фирмы угрожают жизни или здоровью должника, ему стоит отправить письменное заявление в полицию;
  • в Роскомнадзор. В указанный орган направляют жалобу при открытом вымогательстве денег;
  • в органы Прокуратуры. При обращении в органы Прокуратуры следует приложить все документы, с которыми должник ранее обращался в какие-либо инстанции.

Скачать бланк жалобы на коллекторов в Роскомнадзор бесплатно в формате word

Обязательное содержание жалобы:

  • в начале документа наименование инстанции, в которую обращается гражданин, и ее место нахождения;
  • фамилия, имя, отчество заявителя;
  • наименование: «Заявление»;
  • условия по договору кредитования, а также время, когда коллекторы решили начать обзванивать должника, и что ими было совершено;
  • подкрепление нормами права способов работы;
  • требование дать правовую оценку действиям сотрудников коллекторской фирмы;
  • список прилагаемых документов;
  • число, месяц, год подачи заявления;
  • подпись лица.

Требуется конкретно указать все то, что совершали коллекторы в четкой последовательности. Описывая их действия, необходимо отобразить нарушение норм права со ссылками на российское законодательство. При подаче жалобы в Прокуратуру нужно в заявлении составить часть с требованиями и просьбой об извещении по итогам разрешения проблемы.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец  жалобы на коллекторов в Роскомнадзор:

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Имеют ли право коллекторы описывать имущество?

Если должник — другое лицо

Нередко случается так, что коллекторы пытаются взимать долг с гражданина, который не заключал никаких кредитных договоров и не имеет задолженностей. Возможна такая ситуация в случае, если должник – родственник, товарищ или сотрудник с места работы указал сведения о третьем лице.

Работники коллекторских организаций вправе требовать погасить долг лишь при заключении соглашения о поручительстве с должником. Если такое соглашение не было заключено, следует указать это при обращении в органы охраны правопорядка или в судебные инстанции.

Что нужно, чтобы обратиться в суд с иском

Если сотрудниками были нарушены все указанные требования либо одно из них, неплательщик или другие граждане, пострадавшие от неправомерных действий коллекторов, могут написать обращение в органы Полиции или в суд.

До обращения рекомендуется прибегнуть к помощи опытного юриста, который составит иск в суд с подробным описанием правонарушений и ваших требований к кредиторам либо гражданам, осуществляющим взимание с вас долгов.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Скачать образец искового заявления на коллекторское агентство бесплатно в формате word

Не стоит забывать и о том, что перед обращением к судье, должнику или иному лицу следует собрать все необходимые доказательства. В современных реалиях возможности сбора увеличились.

Так, к доказательствам можно отнести:

  • звуковые файлы с диктофона или с телефонной беседы;
  • информация о звонках, из которой усматривается факт того, что звонки осуществлялись с анонимного номера ночью либо во время, в которое закон запрещает связь с неплательщиком;
  • письма, оповещения в бумажном виде по чужому долгу;
  • фото подтверждение расклейки объявления о вашем долге;
  • скриншоты с интернет-сайтов, на которых отображено разглашение личных сведений;
  • видеофайлы личных разговоров с сотрудниками.

Помимо указанных выше объектов, к иску должник обязан приложить договор кредитования, бумаги, подтверждающие решение проблемы с банковской организацией, и поиск вариантов покрытия долга (письма, обращения и др.), документы о невыполненных обязательствах (к примеру, трудовая книжка, указывающая на увольнение по сокращению штата).

При обращении в суд должник обязан оплатить госпошлину для рассмотрения его заявления. Квитанция об оплате также должна быть приложена к исковому заявлению.

Внимание! Калькулятор расчета госпошлины по ст. 333.19 и ст. 333.21 НК РФ

Для того чтобы увеличить свои шансы на победу в процессе, следует написать правильный иск. Помочь составить его грамотно сможет профессиональный юрист, имеющий опыт работы в данной сфере.

Исковое заявление должно включать в себя следующие сведения:

  • название суда и его адрес;
  • фамилия, имя, отчество заявителя, место прописки и фактического проживания;
  • сведения о кредиторе и коллекторской фирме;
  • причины, по которым возникла задолженность;
  • указание на конкретные действия, производимые коллекторами с отображением правонарушений;
  • список требований;
  • список прилагаемых бумаг к кредитному договору.

Подача иска возможна на саму фирму либо на отдельного ее работника.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Что делать, если коллекторы подали в суд на должника?

Каким может быть решение суда

В случае если судья примет решение о том, что коллектор не нарушал российское законодательство, должник сможет извлечь выгоду из обращения в суд. Подача заявления судье производит приостановление начисляемых штрафов.

Решение судьи ставится в зависимость от многих причин. Если во время судебного процесса будет проведена проверка уступки права требования, и выявятся нарушения договора, то его признают недействительным. Аннулирование документа может быть произведено в случае, если банком были разглашены личные сведения неплательщика (при отсутствии его согласия на разглашение). Так, должник будет обязан взаимодействовать с первым кредитором.

По итогам рассмотрения дела может выясниться незаконность работы коллекторской организации. В таком случае она будет закрыта по решению суда. Однако должнику не стоит забывать о том, что даже при признании действий сотрудника коллекторской фирмы неправомерными ему придется погасить задолженность. Погашать долг и общаться о штрафах и начисленных процентах ему будет необходимо с первым кредитором.

Посмотрите видео. Что делать, если вам угрожают коллекторы: 

Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7-495-899-01-60

Москва, Московская область

+7-812-389-26-12

Санкт-Петербург, Ленинградская область

8-800-511-83-47

Федеральный номер для других регионов России

Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме.Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

11 февраля 2021 7 292

НАПКА — «Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств»

Жаловаться на коллекторов лучше в письменном виде, путем подачи соответствующего заявления. И при возможности фиксировать все разговоры с представительствами агентств.

Хотите привлечь к ответственности коллекторов, но не знаете как? Обратитесь к нашим кредитным юристам — они помогут вам в спорах с банками или сборщиками долгов, расскажут, как полностью списать кредитные долги через банкротство.

Проконсультируйтесь по телефону или через форму онлайн чата.

Поможем списать долги и избавится от коллекторов

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Наша команда

Артем Сакулин Юрист департамента финансового анализа Отвечает за сохранение имущества должника в процессе банкротства Роман Чулков Руководитель практики по банкротству крупнейших должников Проводит судебные процессы по банкротству Олег Калинкин Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц Помогает пройти внесудебное банкротство Дмитрий Щепочкин Директор Анализирует крупные сделки должников перед банкротством Валентина Самойлова Руководитель отдела по работе с клиентами Защищает должников от претензий коллекторов и банков

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Предыдущая статья Как исправить кредитную историю Следующая статья Что делать если коллекторы подали в суд?

Наш юрист перезвонит вам в ближайшее время

Роман Чулков

Руководитель практики по банкротству физ. лиц

Порой заёмщики оказываются неспособны своевременно выплатить свои кредиты. Эта проблема является крайне болезненной как для них самих, так и для их кредиторов. Чаще всего такие ситуации случаются из-за неправомерных действий коллекторов или экономической неграмотности граждан. Чтобы защитить юридическую безопасность частных лиц и урегулировать проблему кредитных задолженностей, в России были разработаны новые законы и внесены изменения в уже существующие. В этой статье мы подробно разберем законы о кредитных долгах, актуальные в 2019 году.

Содержание

Основные законы о кредитных долгах и внесенные в них поправки

Для того чтобы юридически защитить физических лиц, 3 июля 2016 года в России был принят Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении поправок в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» N 230-ФЗ. В нем четко определили положения долговой амнистии, а также основания для возврата задолженностей (включая кредитные).

Следует отметить, что его положения не относятся к должникам по выплатам за коммунальные услуги, потребителям, выплачивающим чужие кредиты, а также неплательщикам-предпринимателям, чьи задолженности возникли из-за банкротства их независимой предпринимательской деятельности.

Юридическое лицо, которое наделено полномочиями по общению с должниками, должно быть обязательно зарегистрировано в госреестре. Как только коллекторские агентства начинают свою деятельность, они берут на себя обязательство вести учёт и постоянно отчитываться в государственных органах.

В 4-й статье указанного выше закона о кредитных долгах говорится, что осуществлять контакт с должником, у которого плохая кредитная история, возможно путем:

  • почтовых уведомлений по месту его временного пребывания или постоянного проживания;
  • голосовых и текстовых сообщений, высылаемых по электронной почте;
  • личных встреч (заранее согласованных) и телефонных переговоров.

При этом должник вправе в любой момент отозвать разрешение на взаимодействие с ним. Дальнейшие попытки установления контакта с ним представителей кредитора будут считаться неправомерными.

[offer]

Также рассматриваемый закон указывает на противоправность физического воздействия и угроз в отношении неплательщика со стороны коллекторов в связи с взысканием кредитного долга. Если должностное лицо нарушит данный пункт, то ему придется выплатить штраф в размере от 20 000 до 200 000 рублей (штраф для юридического лица составит от 50 000 до 500 000 рублей).

Теперь давайте рассмотрим Федеральный закон N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».  1 июля 2014 года в него внесли значительные изменения. Так, в 15-ю статью добавили запрет на любые анонимные действия, целью которых является взыскание кредитной задолженности. Теперь при разговоре с заёмщиком коллекторы или другие представители кредитора обязаны озвучить свои ФИО, должность и местонахождение.

Как уже говорилось выше, коллектор не вправе настаивать на личной встрече с должником. Закон также запрещает ему отправлять смс-сообщения и осуществлять телефонные звонки с 22:00 по 8:00 в рабочие дни и с 20:00 по 9:00 в выходные.

03 июля 2016 во 2-ю статью рассматриваемого Федерального закона о кредитных долгах внесли поправку о том, что данный нормативно-правовой акт основывается на нормах Гражданского кодекса России, и одновременно упразднили 15-ю статью ФЗ №353.

Также изменения коснулись 13-го пункта 1-й статьи, относящегося к кредитным выплатам граждан, проживающих на территории Крыма. Население данного субъекта РФ наделили такими же правами и обязанностями, которые имеют другие российские граждане.

С 29 июля 2016 года всем банкам РФ предоставлены полномочия по взысканию кредитных задолженностей с заёмщиков без обращения в суд. Это положение закрепили в виде поправок к Федеральным законам «О банкротстве физических лиц» и «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ (в части уточнения положений по вопросам оценки имущества)». В результате для того, чтобы законно взыскать долги, стало достаточно наличия нотариальной подписи.

image

В качестве дополнения следует разобрать положения ФЗ 401 об имущественной ответственности.

Если в соглашении предусмотрена возможность взыскать задолженность без привлечения суда, то полномочия, указанные в законе о кредитных долгах, распространяются на все кредиты, кроме:

  • выплат за услуги ЖКХ;
  • долгов по ипотеке;
  • задолженности по договору с микрофинансовыми компаниями.

В июле 2016 года в закон «О несостоятельности (банкротстве) физических лиц» также внесли ряд изменений. Гражданин вправе объявить себя банкротом при наличии решения Арбитражного суда, основанием которого явилось заранее поданное частным лицом заявление. Так, физическое лицо считается банкротом в следующих случаях:

  • общая стоимость его имущества меньше суммы кредита;
  • оплата по займу просрочена более чем на 3 месяца;
  • общая сумма задолженности, пени и процентов превышает 500 000 рублей.

Чтобы подтвердить своё банкротство согласно закону, человек должен подать заявление в Арбитражный суд и приложить следующие документы:

  • заверенную нотариусом гарантию предоставления вознаграждения агенту, который реализует его имущество (стандартная оплата составляет 10 000 рублей).
  • справка о состоянии доходов, справка с места работы;
  • копия документа, удостоверяющего личность и копия кредитного соглашения;
  • перечень личного имущества с оценкой;
  • документация относительно состава семьи (свидетельства о рождении детей, о заключении брака и пр.).

Читайте также: «Как взять кредит с действующими просрочками: подробная инструкция»

Как действуют банки согласно новому закону о кредитных долгах

image

Если должник не оплачивает свой кредит, у банка есть возможность добиться возврата денежных средств следующими способами:

  • обратиться в суд;
  • продать задолженность неплательщика коллекторскому агентству.

Первый вариант предусмотрен законом, но отнимает довольно много времени. Сначала придется ждать, пока суд примет решение, и оно вступит в силу. А потом судебные приставы будут определять источники доходов заемщика, и пытаться получить от него деньги. Если человек не работает, и у него нет постоянного дохода, то судебные приставы наложат арест на все его имущество (движимое и недвижимое).

Другой вариант – неправомерный. А потому у банка могут возникнуть проблемы с правоохранительными органами. На данный момент законом о кредитных долгах предусмотрен ещё один способ – взыскать долга через нотариуса.

Но здесь есть одно важное условие. Дело в том, что банк вправе воспользоваться этим способом лишь в том случае, если кредитное соглашение было заключено в 2018 году и позднее (т.е. после того, как закон вступил в силу). В новых договорах содержится пункт, который предусматривает такой порядок взыскания.

Очень важно сразу обращать внимание на порядок взыскания долга, потому что действующий договор нельзя изменять и пересматривать.

Согласно закону о кредитных долгах в случае возникновения просрочки по оплате и отсутствия заявления заемщика об отсрочке или реструктурировании долга представитель банка может обратиться за помощью к нотариусу.

image

Нотариус рассмотрит предоставленные документы и наложит резолюцию, которая по своей силе приравнивается к судебному постановлению. После этого обязанности по взысканию денежных средств переходят к приставам-исполнителям.

Важно! Несмотря на то, что предусмотренная законом процедура снижает нагрузку на судебные органы и существенно ускоряет порядок взыскания, необходимо строго соблюдать установленный порядок действий:

  • банк должен своевременно уведомить заёмщика о возникшем долге;
  • представитель банка может обратиться к нотариусу не ранее, чем через 2 недели с момента уведомления должника;
  • банк обязан предоставить нотариусу документацию, подтверждающую наличие задолженности;
  • нотариус должен поставить свою подпись на этих документах;
  • представитель банка может обратиться в службу судебных приставов для взыскания долга.

Соблюдать данную процедуру должен и нотариус. Срок исковой давности по взысканию задолженности составляет 3 года с момента её возникновения. Требование о выплате долга должно подтверждаться информацией о его наличии, соглашением, графиком платежей.

Если в договоре не закреплена возможность возврата денежных средств через нотариуса, то действия последнего будут считаться незаконными.

Читайте также: «Может ли банк простить долг: что говорит закон»

Положения нового закона по ипотечным долгам и задолженности по автокредиту

image

Новые положения закона о кредитных долгах не касаются ипотечных договоров, так как подобные займы выдаются под залог имущества. Если образуется задолженность, банк сможет его продать.

Обратите внимание! Банк вправе забрать в счет уплаты долга даже единственное жилье. Квартиру неплательщика продадут на специальном аукционе, а остаток денег ему вернут. Но закон позволяет осуществлять эту процедуру только по судебному решению.

Выходит, что если возникает долг по ипотеке, то его невозможно взыскать в упрощенном порядке. В данном случае банк сначала будет пытаться договориться с клиентом, а после этого обратится в суд. На основании судебного решения имущество будет продано.

Рассматриваемые изменения в законе о кредитных долгах будут использоваться в сфере автокредитования. Хотя некоторые специалисты считают, что банк будет прибегать к такому приему лишь тогда, когда срок задержки выплаты подойдет к окончанию срока исковой давности, после которого нотариус уже не сможет вмешаться.

Получив исполнительный лист, приставы начнут процедуру взыскания долга. Но взыскать деньги сразу не получится. Сначала им нужно будет наложить арест на автомобиль, а затем изъять и продать его.

Плюс ко всему, нет никаких гарантий, что владелец кредитного автомобиля не продаст его до этого. Хотя, конечно, действие реестра сведений о залоговом имуществе существенно затруднит эту процедуру. Ведь современные покупатели могут без труда проверить автомобиль на предмет обременений.

Читайте также: «Амнистия долгов физических лиц: разбираемся в нюансах законодательства»

Будет ли принят закон о списании кредитных долгов в 2019 году

image

Положение частных неплательщиков, неспособных выплатить свои задолженности по банковским кредитам, постоянно ухудшается, ведь штрафы стремительно увеличивают сумму долга. От этого страдают как сами должники, так и несущие убытки кредиторы. Но почему сфера кредитования оказалась в таком плачевном состоянии?

Вот несколько основных причин:

  • Экономический кризис и снижение доходов граждан. Довольно весомый аргумент, который трудно просчитать обычному человеку, собирающемуся взять кредит.
  • Безответственность кредиторов. Она проявляется в их финансовой безграмотности и отсутствии реальной оценки личных финансовых возможностей.
  • Доступность мелких займов. Сегодня любой человек может быстро и просто получить заем в микрофинансовой структуре, где не нужны поручители или залоговое обеспечение. Чтобы занять деньги, достаточно лишь предъявить паспорт.

Всё это приводит к ожидаемым последствиям:

  • Должники оказываются в непонятном положении, ведь перечислять весь свой доход или большую его часть в счет погашения долга зачастую нереально. Иногда даже заявленное в договоре залоговое обеспечение не покрывает кредит.
  • Накапливаются невозвратные долги.

Наболевшую проблему нужно решать как можно скорее. И самым оптимальным выходом из сложившейся ситуации будет списание кредитных долгов по федеральному закону. Представители КПРФ в Госдуме выступили с таким предложением, и их поддержали некоторые другие депутаты.

Все знают, что просроченная оплата кредита приводит к нарастанию задолженности. Кредитная сумма вместе с начисленными по ней процентами облагается штрафом. Результатом становится эффект «снежного кома» – когда первоначальная сумма долговых обязательств все больше возрастает из-за штрафов и неустоек. Часто сумма всех санкций оказывается больше основных долговых обязательств.

Получается, что общий кредит должника увеличивается в несколько раз. И для того, чтобы он мог полностью рассчитаться с банком, нужно сначала оплатить все штрафы. Лишь после этого у него появляется возможность выплатить свой основной кредит.

Так в чем же смысл кредитной амнистии по новому закону 2019 года? Она направлена главным образом на борьбу со штрафами и неустойками по кредитам. Ведь именно эти санкции загоняют должника в тупик.

Основные моменты предложенного законопроекта:

  • Введение ограничений относительно штрафов и неустоек.
  • Соответствие начисляемых процентов норме, установленной законом.
  • Запрет на начисление пени и штрафов, а также на требование срочной выплаты в случае просрочки по банковскому кредиту.

Выходит, что в 2019 году нас ждет:

  • Отказ от позиций кредитного договора, предполагающих штрафные санкции.
  • Ограничение размера процентной ставки и суммы кредитных процентов.
  • Упразднение требования кредитора на быстрый возврат денежных средств и последующее начисление штрафов.

Разумеется, в число льготников войдут не все должники по кредитам. Кроме того, не стоит рассчитывать и на единовременное списание кредитных долгов по федеральному закону.

image

Претендентов на амнистию будут рассматривать индивидуально. Детали требований к должникам пока еще обсуждаются. Но известен один из возможных критериев: долг по процентам при хорошей истории кредитов.

Согласно положениям о списании кредитных долгов по федеральному закону, добросовестные лица смогут избавиться от своих долгов следующим образом:

  • сначала они погасят основную задолженность;
  • после этого выплатят проценты;
  • когда долг будет уплачен, кредитная история улучшится (по крайне мере, для большинства заёмщиков).

Раньше такой возможности у людей не было. И, чтобы выполнить свои обязательства, многие оформляли новый заем. Конечно же, новые условия при этом оказывались не самыми приятными – ежемесячные выплаты увеличивались, а надежда вырваться из этого замкнутого круга стремительно исчезала. Благодаря амнистии у заёмщиков будет возможность избавиться от давних кредитов и восстановить свою репутацию.

Также следует отметить, что списание кредитных долгов по федеральному закону положительно скажется и на кредитных организациях. Многие подумают, что у банков нет причин радоваться нововведению, так как их доход основывается как раз на выплатах процентов. Однако власти предусмотрели для них компенсацию. Таким образом кредитная амнистия будет выгодна для обеих сторон. Пусть и не настолько, насколько хотелось бы.

В любом случае пока что нам остается дождаться утверждения нового закона, чтобы потом ознакомиться с его содержанием более детально.

Оцените статью
Рейтинг автора
5
Материал подготовил
Илья Коршунов
Наш эксперт
Написано статей
134
А как считаете Вы?
Напишите в комментариях, что вы думаете – согласны
ли со статьей или есть что добавить?
Добавить комментарий